Im Januar 2025 feiert Trade Republic seinen sechsten Geburtstag und präsentiert beeindruckende Geschäftszahlen. Die digitale Bank hat die Kundenzahl auf über 8 Millionen verdoppelt, was einem bemerkenswerten Wachstum innerhalb eines Jahres entspricht. Mit einem verwalteten Vermögen von über 100 Milliarden Euro, von denen allerdings 20% nicht investiert sind, etabliert sich Trade Republic als bedeutender europäischer Finanzdienstleister.
Zusätzlich hat die Bezahlkarte des Unternehmens über eine Million Interessenten, die inzwischen auf eine Warteliste gesetzt wurden. Mehr als 2 Millionen Kunden nutzen die Bezahlkarte, die Cashback in Höhe von 1% des Zahlbetrags bietet. Kunden können auf ihre Sparpläne bis zu 15 Euro pro Monat gutgeschrieben bekommen, was zur Attraktivität des Angebots beiträgt.
Internationale Expansion und Innovationspläne
Die Bank plant eine Internationalisierung, insbesondere in Märkten wie Frankreich, Spanien und Italien. In Frankreich hat Trade Republic bereits eine Million Kunden gewonnen und bietet nun auch ein Angebot für das staatlich geförderte Altersvorsorgedepot PEA an. Die Eröffnung eigener Bankniederlassungen in diesen Ländern soll das Wachstum weiter ankurbeln, während die Bank in allen 17 Euro-Ländern bis 2026 ein „steuereinfaches“ Angebot bereitstellen möchte.
Die Zufriedenheit von Mitgründer Christian Hecker mit dem Wachstum der letzten zwölf Monate ist unübersehbar, insbesondere da die Monate Dezember und Januar als die besten in der Geschichte von Trade Republic gelten. Hecker hat betont, dass das Unternehmen für 2023 einen Gewinn von 14 Millionen Euro ausgewiesen hat, während es vorerst keinen Börsengang anstrebt, trotz einer hohen Bewertung von 5,4 Milliarden Dollar.
Marktherausforderungen und Kundenbindung
Die digitale Bank steht jedoch vor Herausforderungen. Ab 2026 tritt in der EU ein Verbot des „Payment for Order Flow“ in Kraft, das rund ein Drittel der Einnahmen ausmacht. Hecker zeigt sich jedoch optimistisch, da Handelsgebühren und Provisionen von ETF-Anbietern jeweils ein weiteres Drittel zum Umsatz beitragen. Trotz der „Wachstumsschmerzen“ wird Trade Republic 2024 einen zweistelligen Millionenbetrag in den Kundenservice investieren, um den überlasteten Kundenservice zu verbessern.
Die digitale Bankenlandschaft in Europa ist durch hohe Wettbewerbsintensität geprägt. Laut Statista haben veränderte Kundenpräferenzen, insbesondere unter Millennials und Generation Z, zu einem Anstieg der Nutzung digitaler Banking-Services geführt. Digital Banks bieten einfache und bequeme mobile sowie Online-Banking-Dienste an und verfügen über eine niedrigere Kostenstruktur im Vergleich zu traditionellen Banken. Dies fördert eine höhere Wettbewerbsfähigkeit und innovative Angebote, die immer mehr Kunden anziehen.
Mit einem Durchschnittsalter von 30 Jahren zeigen die Kunden von Trade Republic aktives Sparverhalten, auch ohne staatliche Förderung. Hecker gibt zu bedenken, dass das Unternehmen weiterhin hart arbeiten und vorsichtig bleiben muss, um sich im dynamischen Markt erfolgreich zu behaupten.